Gen Z Catat, Kapan Boleh Gunakan PayLater?

JAKARTA, TRENASIA.ID – Layanan paylater semakin populer di tengah masyarakat, terutama di kalangan generasi muda yang terbiasa bertransaksi digital. Kemudahan berbelanja sekarang dan membayar kemudian membuat fasilitas ini tampak praktis dan fleksibel.

Di balik kemudahannya, penggunaan paylater tetap membutuhkan perencanaan dan disiplin keuangan. Pada dasarnya, paylater boleh digunakan selama dipakai untuk tujuan yang tepat dan dikelola secara bijak. Jika tidak, fasilitas ini justru bisa menjerumuskan pengguna ke dalam beban utang yang sulit dikendalikan.

Dikutip TrenAsia dari berbagai sumber, Sabtu, 28 Februari 2026, berikut sederet langkah bijak menggunakan paylater agar keuangan tetap sehat dan tidak jebol,

Kapan PayLater Boleh Digunakan?

Paylater dapat menjadi solusi keuangan yang membantu apabila digunakan secara rasional dan terukur. Penggunaan dinilai tepat ketika menyangkut kebutuhan penting atau mendesak, seperti pembelian laptop untuk menunjang pekerjaan, perbaikan kendaraan operasional, atau kebutuhan perjalanan dinas mendadak.

Dalam kondisi ini, paylater berfungsi sebagai penyangga arus kas tanpa harus mengganggu kestabilan keuangan bulanan. Selain itu, promo cicilan 0% juga bisa menjadi peluang yang menguntungkan, selama pengguna memahami seluruh syarat, biaya administrasi, dan potensi denda yang berlaku.

Penggunaan yang disiplin dan tepat waktu juga membantu membangun riwayat kredit yang baik dalam Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan. Catatan kredit yang positif akan mempermudah akses pembiayaan di masa depan, seperti pengajuan KPR atau kredit kendaraan.

“Penggunaan paylater harus diprioritaskan untuk kebutuhan produktif, bukan konsumtif, karena meskipun menarik, sistem ini bisa mengurangi daya beli di masa datang.” jelas Ekonom Universitas Mulawarman (Unmul), Hairul Anwar, dikutip Antara.

Bagi pekerja dengan penghasilan tidak tetap, paylater juga dapat membantu menjembatani kebutuhan jangka pendek, selama terdapat kepastian sumber dana untuk melunasi kewajiban tepat waktu.

Kapan PayLater Tidak Boleh Digunakan?

Sebaliknya, paylater tidak disarankan digunakan untuk memenuhi gaya hidup konsumtif atau keinginan sesaat. Belanja impulsif karena diskon atau mengikuti tren tanpa perencanaan dapat menyebabkan penumpukan cicilan yang memberatkan.

"Perlu disadari adalah ketika orang menggunakan sistem bayar tunda hari ini dan membayar bulan depan, mereka sebenarnya mengurangi daya beli mereka bulan depan," jelas Anwar.

Penggunaan juga sebaiknya dihindari jika penghasilan tidak memadai atau tidak stabil. OJK bahkan tengah memperketat aturan dengan menetapkan bahwa pengguna paylater harus memiliki pendapatan minimal Rp3 juta per bulan, yang ditargetkan berlaku efektif paling lambat 1 Januari 2027.

Selain itu, jika total cicilan bulanan sudah mendekati atau melebihi 30% dari penghasilan, menambah beban dengan paylater berisiko memperbesar potensi gagal bayar. Praktik “gali lubang tutup lubang”, yakni menggunakan satu fasilitas kredit untuk membayar fasilitas lain, merupakan pola berbahaya yang dapat menjerumuskan dalam lingkaran utang.

Paylater juga tidak boleh dicairkan menjadi uang tunai melalui transaksi fiktif karena tindakan tersebut ilegal dan berisiko terhadap keamanan akun serta potensi penipuan.

Sebagai regulator sektor jasa keuangan, Otoritas Jasa Keuangan terus memperkuat pengawasan terhadap layanan paylater guna melindungi konsumen. Platform yang digunakan wajib terdaftar dan diawasi secara resmi.

Pengguna harus berusia minimal 18 tahun atau sudah menikah serta memenuhi kriteria pendapatan yang ditetapkan. Seluruh riwayat transaksi dan pembayaran akan tercatat dalam SLIK, sehingga keterlambatan atau gagal bayar dapat berdampak pada skor kredit dan menghambat akses pembiayaan di masa depan.

Paylater merupakan alat bantu keuangan yang sah dan legal, tetapi penggunaannya memerlukan tanggung jawab dan perhitungan matang. Selama digunakan untuk kebutuhan yang jelas, produktif, dan sesuai kemampuan finansial, paylater dapat menjadi solusi praktis dalam mengelola arus kas.

Namun tanpa perencanaan yang baik, fasilitas ini berpotensi menjadi beban jangka panjang. Prinsip utamanya sederhana, gunakan seperlunya, pahami risikonya, dan pastikan mampu membayar tepat waktu.